Alcune famiglie nel mondo, detengono patrimoni ingenti. Chi ne fa parte viene inserito tra i cosiddetti High Net Worth Individuals, persone che per fortune storiche o per capacità individuali, possono disporre di capitali importanti, mobiliari o immobiliari. Provenienza dei patrimoni delle famiglie HNWI

Un recente studio del Credit Suisse, ha stimato che il numero dei milionari nel mondo possa aumentare di oltre il 45% nei prossimi 5 anni, superando il numero di 49.300.000 nel 2020; e questi dati emergono anche dal World Wealth Report 2015 (Wwr) pubblicato da Capgemini e da Rbc Wealth Management secondo cui grazie alla ripresa economica globale e al rally del mercato azionario nel 2014 sono stati creati quasi un milione (920.000) di nuovi milionari a livello globale: sono individui con almeno un milione di dollari di liquidità immediatamente utilizzabile. Oggi sono 14,6 milioni di persone con una fortuna pari a 56.400 miliardi di dollari. Il dato riflette un incremento del 7% circa, ma a trainare la crescita è soprattutto l'area Asia-Pacifico.
La definizione quantitativa che viene data a questi Clienti dalla Associazione Italiana Brivate Bankers, li individua in soggetti che detengono un patrimonio finanziario investibile superiore a 500.000 euro, come livello minimo, fino ad arrivare ai super ricchi, ovvero la popolazione globale degli individui con un patrimonio finanziario di oltre 30 milioni di dollari.


Sebbene il Nordamerica continui a guidare la classifica dei patrimoni Hnwi complessivi con 16.200 miliardi di dollari contro i 15.800 miliardi dell'Asia-Pacifico e i 13.000 miliardi dell'Europa, la crescita patrimoniale registrata nell'Asia-Pacifico (11% contro il 9% del Nordamerica e il 4,6% dell'Europa) sembra essere destinata a proseguire tanto che si prevede che questa regione possa conquistare il primo posto della graduatoria dei patrimoni Hnwi prima della fine del 2015.

Cosa fare e, sopratutto, come gestire in modo proficuo questi patrimoni?
Diverse famiglie, ricche e molto articolate sotto il profilo dinastico, hanno di recente individuato nel Family Officer il soggetto professionale in grado di occuparsi delle problematiche di tutti i membri della compagine familiare e della gestione del loro ingente patrimonio finanziario, immobiliare e artistico. Tale attività viene svolta in modo "dedicato" e in chiave di assoluta personalizzazione, superando, di fatto, alcune distorsioni insite nelle prassi operative di alcuni intermediari attivi nel settore del private banking e del wealth management .
Il modello europeo del private banking, basato sulla relazione, per i HNWI appare negli ultimi periodi, più redditizio rispetto a quello USA di tipo broker/dealer.
Dal punto di vista dei modelli distributivi, viene evidenziato che i modelli europei onshore, caratterizzati da forti relazioni consulenziali con i clienti, generano in media da tre a quattro volte più valore per gli azionisti rispetto a quelli USA, tipicizzati dal modello broker/dealer. Le analisi mostrano che il 16% della ricchezza degli HNWI è stato mantenuto offshore fino al 2007.
Poiché la pressione regolamentare internazionale continuerà ad aumentare, la componente offshore della ricchezza è destinata a crescere meno o a ridursi nei prossimi anni, originando un cambiamento di strategia sia per le private bank che per i centri offshore stessi.
La figura del Family Officer, come sopra tratteggiata, deve essere capace di unificare in un progetto unico e personalizzato le strategie per la continuità e la sostenibilità di un patrimonio familiare rilevante e articolato. Parliamo di professionisti con una formazione completa ed una visione internazionale, ed in grado di trasformare correttamente le linee definite con il Cliente in operazioni e strategie adeguate. Devono essere in grado di proporre o gestire trusts, consigliare una corretta, e non impugnabile, tax ruling oltre alla capacità di formare portafogli di investimento ritagliati sulle esigenze e caratteristiche del Cliente.
Quali assets si possono notare nei portafogli gestiti dai Family Officer?
Vediamo da questa rappresentazione globale come la tendenza del 2014 sia quella di diversificare gli investimenti in maniera di mantenere un valore costante e cercare di evitare la contrazione dei rendimenti che in alcuni periodi (e questo è uno, con i tassi sottozero) potrebbero pregiudicare la crescita corretta del Patrimonio.
Per i fortunati HNWI la figura professionale individuata è diventata, con le evoluzioni professionali adottate in questi anni, il partner essenziale per garantire un futuro adeguato a sé ed ai propri discendenti. Si sta in effetti separando la figura del F.O. dal Funzionario di Private Banking, per una libertà maggiore di azione e la mancanza di collegamenti obbligati con Case di Investimento o SIM collocate negli organigrammi delle Grandi Banche che stanno creando aree riservate alla Clientela High Yeld.
A questo proposito, ricordiamo infine che i primi tre gruppi bancari italiani (Gruppo Intesa SanPaolo, Unicredit Group e Gruppo Ubi Banca) controllano il 37,6% (255 miliardi di euro), i primi cinque gruppi (Gruppo Intesa SanPaolo, Unicredit Group e Gruppo Ubi Banca, BNP Paribas, Banco Popolare) il 45,4% (308 miliardi di euro) e i primi dieci gruppi (Gruppo Intesa SanPaolo, Unicredit Group e Gruppo Ubi Banca, BNP Paribas, Banco Popolare, Ubs, Veneto Banca, Gruppo MPS, Gruppo Credem, Credit Suisse) controllano il 60,6% (411,1 miliardi di euro) del mercato private servito.